מחשבון מס – איך להשתמש נכון בסימולמס פרו
מחשבון מס – איך להשתמש נכון בסימולמס פרו: מדריך למשתמש חדש
למה אתם צריכים מחשבון מס (וזה לא מה שאתם חושבים)
הרוב המוחלט של העצמאים ובעלי החברות בישראל מגלים כמה מס הם צריכים לשלם רק כשהם מקבלים את השומה – כלומר, אחרי שהם כבר שילמו. זה כמו לנהוג בלי מד מהירות ולגלות שקיבלתם דוח רק שבועיים אחרי.
מחשבון מס טוב מאפשר לכם לדעת מראש כמה תשלמו, לתכנן את ההפקדות הפנסיוניות, לבדוק אם כדאי לפעול כעצמאי או כחברה, ולקבל החלטות חכמות על כסף – עוד לפני סוף שנת המס.
סימולמס פרו הוא מחשבון מס ישראלי שתומך בשני סוגי ישויות – עצמאי וחברה בע"מ – ומחשב מס הכנסה, ביטוח לאומי, דמי בריאות, מס חברות, מס דיבידנד, ועוד. בואו נלמד איך להשתמש בו נכון.
צעד 1: בחירת סוג ישות
הדבר הראשון שתעשו הוא לבחור את סוג הישות העסקית:
עצמאי (עוסק מורשה / עוסק פטור)
בחרו באפשרות "עצמאי" אם אתם:
- פרילנסרים
- בעלי עסק עצמאי (לא חברה)
- עוסקים פטורים
- בעלי משלח יד
המחשבון יחשב עבורכם: מס הכנסה לפי מדרגות, ביטוח לאומי, דמי בריאות, ומס יסף (אם רלוונטי).
חברה בע"מ (בעל שליטה)
בחרו באפשרות "חברה" אם אתם:
- בעלי שליטה בחברה בע"מ
- שוקלים להקים חברה
המחשבון יחשב: מס חברות (23%), מס דיבידנד (30% לבעל שליטה), ביטוח לאומי כבעל שליטה-שכיר, מס הכנסה על המשכורת, ומס יסף.
צעד 2: הזנת הכנסות
לעצמאי
הזינו את מחזור ההכנסות השנתי – זה הסכום הכולל שנכנס לעסק לפני הוצאות. המחשבון מאפשר להזין גם את ההוצאות העסקיות בפירוט, כולל:
- הוצאות מוכרות ב-100%
- הוצאות מוכרות ב-80% (כמו טלפון)
- הוצאות מוכרות ב-75% (כמו כיבוד)
- הוצאות מוכרות ב-45% (כמו אחזקת רכב)
- הוצאות מוכרות ב-25% (כמו מתנות)
טיפ: ככל שתהיו מדויקים יותר עם ההוצאות, כך התוצאה תהיה מדויקת יותר.
לחברה
הזינו:
- הכנסות החברה – מחזור שנתי
- הוצאות החברה – כולל הוצאות תפעול
- משכורת בעל השליטה – הסכום החודשי ברוטו
- שווי שימוש ברכב – אם יש רכב צמוד (המחשבון תומך ברכב רגיל, היברידי, PHEV וחשמלי)
צעד 3: הגדרת הפרשות סוציאליות
פנסיה
המחשבון מאפשר להגדיר את שיעור ההפקדה לפנסיה. לעצמאי, ההמלצה היא להפקיד את המקסימום – 16% מההכנסה (עד תקרה של 232,800 שקל).
קרן השתלמות
לעצמאי: עד 7% מההכנסה (עד תקרה של 293,397 שקל). לבעל שליטה: עד 10% מהשכר (7.5% מעסיק + 2.5% עובד, עד תקרת שכר של 15,712 שקל/חודש).
המחשבון יראה לכם את ההשפעה של כל הפקדה על המס – ככה תראו בדיוק כמה אתם חוסכים.
צעד 4: נקודות זיכוי
הזינו את הפרטים האישיים שמשפיעים על נקודות הזיכוי:
- מגדר – נשים מקבלות 0.5 נקודות נוספות
- ילדים – מספר ילדים לפי קבוצת גיל (0-5, 6-18)
- הורה יחיד
- תואר אקדמי – ראשון או שני
- שירות צבאי/לאומי
- ישוב מזכה – אם גרים בישוב עם הטבת מס
כל נקודת זיכוי שווה 2,904 שקל בשנה, אז כדאי למלא את הכל בקפידה.
צעד 5: קריאת התוצאות
מה מקבלים?
המחשבון מציג תמונה מלאה:
לעצמאי:
- הכנסה ברוטו
- הוצאות מוכרות
- רווח (הכנסה חייבת)
- ביטוח לאומי + דמי בריאות
- מס הכנסה (לפי מדרגות)
- מס יסף (אם רלוונטי)
- זיכויים (נקודות זיכוי, פנסיה)
- נטו – מה נשאר בכיס
לחברה:
- עלות מעסיק על המשכורת
- רווח חברה לפני מס
- מס חברות (23%)
- דיבידנד ברוטו
- מס דיבידנד (30%)
- מס יסף על הדיבידנד
- נטו כולל – משכורת + דיבידנד
הגרף
המחשבון כולל גרף ויזואלי שמראה את חלוקת ההכנסה – כמה הולך למס הכנסה, כמה לביטוח לאומי, כמה לפנסיה, וכמה נשאר. זה עוזר להבין את התמונה במבט אחד.
פיצ'ר מתקדם: מצב השוואה
אחד הכלים החזקים ביותר בסימולמס פרו הוא מצב ההשוואה. הוא מאפשר להשוות שני תרחישים זה לזד:
מתי להשתמש בהשוואה?
- עצמאי מול חברה – האם כדאי להתאגד?
- משכורות שונות – מה קורה אם אעלה/אוריד משכורת?
- הפקדות שונות – מה ההשפעה של הפקדה מקסימלית מול מינימלית?
- עם רכב צמוד מול בלי – כמה שווי הרכב עולה לי באמת?
דוגמאות מעשיות
דוגמה 1: עצמאי עם הכנסה של 400,000 שקל
הזינו:
- מחזור: 500,000 שקל
- הוצאות: 100,000 שקל
- פנסיה: מקסימום
- קרן השתלמות: מקסימום
- נקודות זיכוי: 2.25 (גבר, תושב)
תוצאה משוערת:
- ביטוח לאומי: כ-45,000 שקל
- מס הכנסה: כ-65,000 שקל (אחרי זיכויים)
- נטו: כ-290,000 שקל
דוגמה 2: חברה עם רווח של 400,000 שקל
הזינו:
- הכנסות חברה: 500,000 שקל
- הוצאות חברה: 100,000 שקל (לא כולל משכורת)
- משכורת בעל שליטה: 15,000 שקל/חודש
תוצאה משוערת:
- מס חברות: כ-36,000 שקל
- מס דיבידנד: כ-33,000 שקל
- מס הכנסה על משכורת: כ-8,000 שקל
- ביטוח לאומי: כ-22,000 שקל
- נטו כולל: כ-280,000 שקל
טיפים לשימוש מיטבי
1. תריצו כמה תרחישים
אל תסתפקו בהרצה אחת. שנו פרמטרים ותראו מה קורה. זה בדיוק בשביל זה המחשבון קיים.
2. תעדכנו במהלך השנה
אל תחכו לסוף שנה. תריצו את המחשבון כל רבעון עם הנתונים המעודכנים, ותראו אם אתם בכיוון.
3. תשתמשו בהשוואה לפני החלטות גדולות
חושבים לפתוח חברה? לשנות משכורת? להוסיף רכב צמוד? תריצו את ההשוואה קודם.
4. תזכרו שזה אומדן
מחשבון מס נותן הערכה מדויקת מאוד, אבל לא מחליף רואה חשבון. יש ניואנסים שמחשבון לא יכול לתפוס – פטורים מיוחדים, הסכמי מס, מצבים חריגים.
5. תשתפו עם רואה החשבון
הריצו את המחשבון לפני הפגישה עם רואה החשבון. ככה תגיעו מוכנים ותוכלו לשאול שאלות ממוקדות.
שאלות נפוצות
"האם התוצאות מדויקות?" המחשבון מבוסס על חוקי המס המעודכנים ל-2025 ומחשב לפי אותם כללים שפקיד השומה משתמש בהם. הדיוק גבוה מאוד, אבל תמיד ייתכנו הבדלים קטנים.
"האם המידע שלי נשמר?" המחשבון רץ לגמרי בדפדפן שלכם. שום מידע לא נשלח לשרת ולא נשמר.
"מה ההבדל בין סימולמס פרו למחשבונים אחרים?" סימולמס פרו ייחודי בכך שהוא תומך גם בעצמאי וגם בחברה בע"מ, כולל חישוב דו-שכבתי מלא (מס חברות + מס דיבידנד), שווי שימוש ברכב, מצב השוואה, ועוד.
סיכום
מחשבון מס הוא לא מותרות – הוא כלי הכרחי לכל מי שמנהל עסק או שוקל החלטות פיננסיות. סימולמס פרו נותן לכם את הכוח להבין בדיוק כמה מס תשלמו, מה ההשפעה של כל החלטה, ואיך למקסם את מה שנשאר בכיס.
תכנסו, תנסו, תשחקו עם המספרים. זה חינם, זה מהיר, והידע שתקבלו – שווה כסף.